房子沒賣竟能每月領5.8萬？「這項貸款」申辦量創新高 背後原因曝光

台灣正式邁入超高齡社會，隨著65歲以上人口占比突破20%，退休金準備不足、醫療支出增加以及長壽風險等問題，成為不少高齡家庭面臨的現實課題。(圖/資料照，黃柏榮攝)

台灣正式邁入超高齡社會，隨著65歲以上人口占比突破20%，退休金準備不足、醫療支出增加以及長壽風險等問題，成為不少高齡家庭面臨的現實課題。在此趨勢下，近年俗稱「以房養老」的逆向抵押貸款逐漸受到市場關注，申辦規模也持續攀升。

觀察整體市場發展，金管會統計，截至今年3月底止，國內金融機構辦理「以房養老」累計核貸件數已超過1萬件，累計核貸金額超過600億元。單就今年第一季來看，新增核貸件數達323件、核貸金額23.6億元，件數創下歷年同期新高紀錄。

所謂「以房養老」，是指年長者將名下自住房屋設定抵押，由銀行依據房屋價值、借款人年齡及貸款條件等因素進行評估後，按月撥付款項給借款人。與一般房貸每月還款不同，「以房養老」屬於逆向抵押貸款，借款人不需出售房屋，也能在持續居住原有住宅的情況下取得穩定現金流。

該項貸款主要目的在於協助高齡者活化不動產資產價值，補充退休生活所需資金，相關款項可運用於日常生活支出、醫療照護費用或其他退休規劃需求。

以實際案例來看，一名居住於台北市、70歲的王先生，因醫療支出增加及退休後收入減少，面臨較大的生活開銷壓力。由於名下持有一戶市值約2,500萬元、且已無貸款的自住房屋，因此向第一銀行申請「安心貸」方案。

經銀行評估後，王先生核貸額度約1,740萬元，貸款期間25年，至95歲止，每月可領取約5.8萬元資金。透過固定撥款機制，除可補充退休生活費外，也有助於支應未來醫療與照護相關支出。

相較於傳統房貸需按月償還本金與利息，「以房養老」則是利用既有房產價值換取現金流，因此又被稱為「逆向房貸」或「逆向抵押貸款」。對於擁有自住房產、但退休後現金流相對有限的高齡族群而言，提供了另一種資產運用方式。